こんにちは、ひなです。
初めて投資をする時って、ドキドキしますよね。
お金が増える期待と、本当にうまくいくかという不安で、私も最初に投資を始めた時は本当にドキドキビクビクしながらでした。
そこで今回は、これから投資をはじめようとする人に向けて、始める前に最低限確認すべきことをまとめました。
これを読んで、少しでも投資を始める際の自信にしていただければ幸いです。
また、既に投資を始めている方も、今一度足を止めて確認してみてください。
確認事項①目的に適した投資手法であるか
さて、あなたが投資を始める目的は何でしょうか。
当然ですが、目的によって適した投資手法は異なります。
例えば、投資の目的が”定年後の資産形成”であれば、真っ先にiDeCoが最適な手法として挙げられます。
一方で、ハイリスクでもいいから直ぐにお金が欲しい！という方はデイトレなどが候補になります。（これは最早投資というより”投機”と呼ぶべきですが）
まずは、自分がどこを目指すのかをよく確認しましょう。
そして、始めようとしている投資手法がその目的に対して本当に適しているかをよく確認しましょう。
ちなみに私は、『平均月１０万円の不労所得』を目的にしており、その実現には『トラリピ』への投資が最適であるという考えのもと、投資を行っております。
確認事項②その投資手法のリスクを理解しているか
次に、始めようとしている投資手法のリスクの把握です。
”あなたが始めようとしている投資手法にはどんなメリット・デメリットがありますか？”
この問いに、メリット・デメリットそれぞれを（特にデメリット）を挙げらればひとまずは大丈夫です。
逆に、答えられなければ、リスクを正確に把握できていないことになります。
多くの場合、投資を始めるきっかけは、その投資手法で利益を挙げている人を見て、”そんなに利益が出るなら自分もやってみたい！”というものだと思います。
そこで、必然的にその人を中心にその投資手法の勉強を始めるわけですが、ここに注意すべきことが。
その投資手法で利益を挙げている人（そしてそれを公開している人）は、『その投資商品の広告塔』である場合が多いです。
そのため、基本的には肯定的なことしか言わない傾向があります。（否定的なことを言うと、”商品”が売れなくなるため）
※もちろん、きちんとデメリットやリスクに触れている方も多いです。
なので、出来るだけ複数の情報に触れて、特にデメリット（リスク）については積極的に情報収集をしましょう。
大事な自分のお金を使うわけですから、たった一人の顔もよく知らない人の言うことを盲信しないように、しっかりと自分で下調べしようということですね。
私も、『トラリピ』を始める前に、『トラリピ 失敗』や『トラリピ デメリット』などで検索をかけまくりました。
投資の世界においては、全くのノーリスクの手法は存在しないと思ってください。
ただし、リスクを理解した上で、そのリスクを極力減らすことは可能です。
『トラリピ』のメリット・デメリットは下記の記事でも触れています。
確認事項③余剰金で投資しようとしているか
ここでいう余剰金とは、
『当面は使う予定のない』、『最悪無くなっても生活できる程度の金額である』お金のことを指します。
一般的には、生活を送るために必要な”生活防衛資金”を確保して、その余剰分を投資に回すのが良いとされています。
この”生活防衛資金”の金額は雇用形態や家族構成等により人それぞれであるため、具体的にいくらというものではありません。
ただ、例として会社員であれば、万が一仕事をクビになっても再就職の間まで食いつなげる『１月の生活費の６ヶ月〜２４ヶ月分』が一般的です。
投資を始めると、利益が出るのが嬉しくて、どんどんどんどん資金をつぎ込みたくなります。
いつの間にか、生活に必要なお金まで手を出してしまうと、万が一の時に大変なことになりますし、常日頃の心の余裕もなくなってきてしまいます。
なので、自分が投資しているお金は本当に余剰金か、定期的に確認するようにしましょう。
私も、大きな資金追加などを行う際は、自分の資産のポートフォリオを作成し、しっかりと生活に必要なお金が確保されていることを確認しています。
まとめ
以上をまとめると、投資を始める前に最低限すべきこととしては
①目的に適した投資手法であるか
②その投資手法のリスクを理解しているか
③余剰金で投資しようとしているか
ということになります。
ここらへんは、一度整理してしまえば、後は心置きなく投資が始められると思うので、是非一度確認してみてください。
ということで、投資を始める前に確認すべき３つのことのお話でしたヽ(´▽｀)/
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